Si bien las empresas financieras están implementando estrategias digitales para mantenerse competitivas y relevantes, las expectativas de los consumidores están evolucionando rápidamente. Las nuevas empresas Fintech y las firmas Big Tech han comenzado a llenar ese vacío ofreciendo a los clientes experiencias más atractivas, a través de servicios intuitivos y fáciles de usar.
Estos nuevos jugadores han podido acceder a los márgenes de ganancias de las firmas financieras tradicionales. Hoy en día, esas empresas tienen que ser innovadoras y pensar de manera más innovadora si quieren seguir siendo relevantes.
Las tecnologías de la nueva era han presentado varias oportunidades que pueden garantizar un crecimiento sostenido. Las empresas pueden emplear redes sociales, nube, big data y análisis, aprendizaje automático (ML) e inteligencia artificial (IA) para mejorar los procesos, mejorar la experiencia del cliente e introducir productos innovadores.
Para esto, sin embargo, necesitan repensar los modelos tradicionales de innovación. La nueva mentalidad de innovación hará que los bancos implementen la estrategia digital adecuada para cumplir con sus objetivos a corto y largo plazo.
Poniendo en marcha la innovación
Como las operaciones bancarias presencian un «lavado de cara digital», la palabra clave es «innovación».
Con las tecnologías en creciente desarrollo, las empresas financieras compiten cada vez más entre sí por una mayor parte del mercado. Además, con los nuevos métodos de pago, billeteras digitales y criptomonedas que crecen en importancia, los bancos se encuentran en una encrucijada.
Para evitar la competencia, los bancos necesitan empresas fintech que entiendan la dinámica cambiante del mercado y sean capaces de satisfacer sus necesidades digitales.
Innovación y tradición
La asociación con empresas tecnológicas puede dar a las firmas financieras tradicionales un impulso que les es muy necesario. Dicha asociación les permite centrarse en sus capacidades principales y proporcionar a los clientes los beneficios digitales que exigen. Las empresas de tecnología tienen laboratorios de innovación que se centran en el desarrollo de soluciones personalizadas a través de ensayos controlados aleatorios (ECA). Por ejemplo, agregan propuestas de valor y permiten a los clientes expandirse a nuevas áreas.
Las compañías tecnológicas también ayudan a los bancos a mantenerse al tanto de los riesgos y las necesidades de cumplimiento. Los reglamentos y mandatos, como la Directiva de Servicios de Pago (PSD) y el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) se actualizan con frecuencia para que sean exhaustivos y sólidos.
Por lo tanto, las soluciones fintech de la nueva era son críticas para que los bancos se mantengan actualizados con las necesidades de cumplimiento y eviten atraer sanciones y acciones correctivas. A medida que las tecnologías digitales ayudan a vincular los resultados comerciales con los viajes de los clientes, la calidad de los datos del cliente puede desempeñar un papel fundamental.
De hecho, según una encuesta realizada por Ernst & Young, el 93% de los bancos considera que mejorar la calidad de los datos es su mayor prioridad de gestión de riesgos durante los próximos tres años.
Fintech ofrecen nuevos diseños y productos
Las ideas procesables derivadas de la combinación de inteligencia artificial, big data y análisis son fundamentales para diseñar productos y servicios que los clientes más solicitan.
Las innovaciones en la automatización de procesos robóticos (RPA) han visto a los bancos desplegar chatbots y voicebots en roles orientados al cliente. También se espera que la realidad aumentada y la realidad virtual eleven la experiencia del cliente al ayudarlos a ubicar sucursales bancarias y cajeros automáticos cerca de ellos.
A su debido tiempo, los avances en Internet de las cosas (IoT) y la computación cognitiva ayudarán a las máquinas a comunicarse entre sí y con varios interesados de manera más independiente. Las firmas financieras deben trabajar para lograr una visibilidad completa de 360 grados de sus perfiles de clientes. Ello les permitirá ofrecer el santo grial de la experiencia del cliente: servicios verdaderamente personalizados.
Un impacto cultural más amplio
Las compañías de servicios financieros tienen el potencial de asegurar un crecimiento sostenido a través de la transformación de la cultura organizacional.
La clave es aumentar las inversiones digitales, mejorar la fuerza de trabajo, mejorar las campañas de ventas y marketing utilizando los conocimientos de análisis y reforzar los procesos con asociaciones. Lo mismo es cierto para otras formas de servicios financieros, como préstamos, inversiones y ahorro. Con tales cambios intrínsecos, los líderes deberán centrarse en formular estrategias de crecimiento sostenible con una visión a largo plazo.
Los modelos de negocio reinventados armonizarán el poder de las tecnologías digitales con las necesidades cambiantes de los clientes y la implementación de la cultura digital en las empresas.
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