El crimen organizado anda a la caza de países cuyas regulaciones son laxas para sacarles provecho. Incluso aquellos tranquilos y solventes, como la pequeña Lituania, pueden caer en sus redes. Como ocurrió con Trustcom. Usado por la mafia italiana para lavar sus capitales a través de la banca electrónica de ese país.
El exponencial crecimiento de la banca electrónica ha democratizado el uso de los servicios financieros en buena parte del mundo, facilitando la incorporación de poblaciones tradicionalmente excluidas. Pero también ha abierto una compuerta que facilita al crimen organizado movilizar sus capitales mal habidos, para blanquerarlos.
El blanqueo de capitales es el proceso de ocultar el origen de beneficios obtenidos ilícitamente para que parezcan provenir de fuentes legítimas. Fenómeno que está presente en todas partes y puede darse en áreas inesperadas. Los grupos delictivos transfieren fondos obtenidos ilícitamente por todo el mundo a través de bancos, sociedades ficticias, intermediarios y empresas de envío de dinero. Intentando integrar los fondos ilícitos en negocios y economías legales
Según un informe de la Unión Europea, se estima que alrededor de 1.4 billones de dólares se lavan en la banca electrónica a nivel mundial cada año. Hay que tener en cuenta que estas cifras son aproximadas ya que resultan difíciles de precisar debido a la naturaleza clandestina de las actividades de lavado de dinero.
Hasta en Lituania
Lituania es uno de los países más pequeños del norte de Europa, con apenas unos 65 mil Km2. Registra un buen nivel de vida con una población de 2.857.279 personas y un PIB per cápita, de 25.090 euros en 2023. Sus habitantes tienen un bajo nivel de percepción de corrupción gubernamental y está bien calificado por Transparecia Internacional. Una reputación excelente que lo coloca al margen de cualquier paraíso fiscal. Pese a lo cual se vio envuelta en uno de los mayores escándalos de lavado de capitales en Europa.
El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) e INTERPOL han lanzado una iniciativa conjunta para despojar a los delincuentes de su dinero sucio, marcando un punto de inflexión en los esfuerzos mundiales por recuperar los activos ilícitos. En ese marco se llevó a cabo la Operación Libertad.
2.600 millones de la mafia
La Operación Libertad, llevada a cabo por la policía europea, desmanteló una red internacional de blanqueo de capitales que utilizaba una entidad financiera lituana y una red de empresas ficticias. La operación, que implicó a cientos de agentes de las fuerzas del orden de Italia, Letonia y Lituania, resultó en la detención de 18 personas y la inmovilización de 11,5 millones de euros en bienes.
El proveedor lituano de servicios financieros, Trustcom Financial UAB, se encontraba en el centro de esta operación de blanqueo de capitales. Trustcom, que obtuvo una licencia para operar como entidad de dinero electrónico en 2017, ofrecía servicios bancarios digitales a clientes de toda la UE. Aunque parecía una empresa legítima, la policía sostiene que en realidad prestaba servicios de blanqueo de capitales a delincuentes.
De acuerdo con la investigación de Follow the Money, Trustcom fue fundada por dos italianos, Michele Scognamiglio y Marco Spinola, quienes, según la policía, formaban parte de un sindicato del crimen organizado. A pesar de tener su sede legal en Lituania, Trustcom se dirigía desde un suburbio de Nápoles. Se estima que la mitad de los más de 6.000 clientes de Trustcom eran italianos. Incluyendo presuntos delincuentes y miembros de los clanes mafiosos ‘Ndrangheta y Camorra.
La policía afirma que Trustcom disimulaba el origen de los fondos ilícitos mediante transacciones ficticias entre una red de empresas pantalla dirigidas por testaferros. Luego, el dinero se canalizaba a paraísos fiscales, lejos de las miradas indiscretas de las fuerzas de seguridad europeas.Trustcom procesó 2.600 millones de euros. Trustcom entró en liquidación en 2022.
Escándalo en Lituania
Según Europol, si la entidad financiera lituana, procesó 2.600 millones de euros, y los blanqueadores de dinero suelen cobrar entre el 5% y el 20% de cualquier transacción, Trustcom habría cobrado entre 130 y 520 millones de euros en comisiones. Los propietarios italianos de Trustcom, que obtuvieron la licencia de servicios financieros en Lituania en 2017, expandieron rápidamente la empresa en toda la UE. El holding del grupo se creó en Holanda, registrado en un espacio de coworking cerca del Estadio Olímpico de Ámsterdam. El ex notario Robbert van der Weide, que creó la empresa holandesa, afirma que nunca conoció a los propietarios en persona. Se comunicó con ellos por teléfono o Skype y las firmas se añadieron digitalmente.
El banco central de Lituania en marzo de 2022, revocó la licencia de servicios financieros de Trustcom, citando investigaciones policiales sobre los beneficiarios de la empresa para determinar si podrían haber organizado blanqueo de dinero. En ese momento, los clientes ya no podían retirar un total de 2,3 millones de euros de sus cuentas.
El Servicio de Investigación de Delitos Financieros de Lituania multó a Trustcom con casi 130.000 euros, su mayor multa en 2021, por infringir diez artículos de la ley lituana contra el blanqueo de capitales. Según el informe anual de la agencia de investigación, Trustcom no supervisó adecuadamente transacciones complejas o inusualmente grandes y patrones de transacciones que a menudo se utilizan para disfrazar el movimiento de fondos ilícitos.
Tipos de blanqueo más comunes
- Traslados de dinero: Fraccionamiento de grandes cantidades de dinero en efectivo en sumas inferiores a 10.000 euros para evitar declaraciones al cruzar fronteras.
- División del dinero negro: Ingresos en bancos de sumas inferiores a 10.000 euros, divididas de una cantidad mayor de dinero negro.
- Compra de una vivienda: Uso de dinero en efectivo llevado al extranjero para comprar una vivienda desde una sociedad extranjera.
- Coches, joyas y objetos de lujo: Compra de objetos de gran valor a través de una sociedad extranjera, facturando la mayor cantidad posible de dinero sucio de una sola vez.
- Préstamos: Obtención de préstamos personales desde una sociedad extranjera creada con dinero sucio, obteniendo así una cantidad de dinero lavado.
- Billete de lotería: Compra de billetes de lotería previamente premiados, pagando con dinero sucio o ilícito, pero cobrando el billete premiado con dinero lavado.
Más ejemplos
- Casinos: Compra de una gran cantidad de fichas de valor muy alto con dinero ilícito en el casino, luego cambian las fichas sobrantes por un cheque.
- Obras de arte: Uso de obras de arte y subastas para lavar dinero. Un cómplice del defraudador pujará una gran cantidad de dinero por la obra de arte.
- Estructuras mercantiles: Creación de un entramado societario complejo con sociedades en diferentes países y regímenes fiscales para dar opacidad a las operaciones y al dinero utilizado.
- Carruseles de IVA: Aprovechamiento de la exención del IVA en operaciones intracomunitarias para crear servicios inexistentes y realizar operaciones mercantiles con sociedades residentes en otros estados de la UE.
- Dinero electrónico: Uso de tarjetas de crédito o débito para crear derechos de crédito contra saldos depositados en entidades financieras, permitiendo disponer inmediatamente del dinero depositado o custodiado en territorios muy lejanos.
Profesionales del blanqueo
Si las acusaciones son ciertas, Trustcom Financial UAB operaba como un “blanqueador de dinero profesional”. Un proveedor de servicios financieros que, a cambio de una comisión, blanqueaba dinero y vinculaba regularmente el submundo criminal con la economía lícita. Según Europol, los blanqueadores de dinero profesionales han establecido un sistema financiero clandestino paralelo para procesar transacciones y pagos al margen de los mecanismos de vigilancia que rigen el sistema financiero legal. Los proveedores de servicios ofrecen conocimientos actualizados, al tiempo que distancian la red criminal de los fondos ilícitos.
Con la globalización y la digitalización del sector financiero, las redes profesionales de blanqueo se están incrementando. Se estima que alrededor de un tercio de las redes delictivas que operan en la UE recurren a blanqueadores profesionales o al sistema bancario clandestino para limpiar sus ganancias mal habidas.
El crimen organizado depende del secretismo financiero, y las empresas fantasma imposibles de rastrear son el principal medio utilizado para proporcionar ese secretismo. Las empresas vacías, cuyos propietarios se ocultan, son uno de los medios más comunes para blanquear dinero, pagar y recibir sobornos, violar sanciones, evadir impuestos y financiar el terrorismo. Estas prácticas fueron destacadas en el libro “Global Shell Games”, publicado en 2014.
En el caso de Trustcom, los fundadores interactuaban con los clientes a través de paquetes de información y comunicaciones digitales, como llamadas telefónicas y Skype. Las firmas se añadían digitalmente, lo que facilitaba la ocultación de la identidad de los propietarios y la realización de transacciones financieras clandestinas. Esta estrategia de ocultación y blanqueo de capitales es un ejemplo de cómo las redes delictivas pueden explotar las ventajas de la digitalización y la globalización para sus fines ilícitos.
Fases del lavado de dinero
Por lo general el proceso del lavado de dinero pasa por 3 etapas que hay que identificar:
- Colocación: los recursos de origen ilícito se ubican dentro del sistema financiero a nombre de alguna institución o persona que los haga parecer legítimos.
- Estratificación: se realizan múltiples transacciones u operaciones financieras para esconder el origen de dichos recursos.
- Integración: los recursos que se han blanqueado o lavado pasan al sistema financiero de forma lícita porque ya se han limpiado o lavado.
2.000 empresas
La aplicación móvil de Trustcom Financial UAB, estaba gestionada por una empresa británica llamada Trastcom Limited. El domicilio social de Trastcom, ubicado en 29 Harley Street, Londres, es conocido por muchos investigadores financieros, ya que ha aparecido en numerosos casos de fraude y blanqueo de capitales. En 2016, el diario británico The Guardian publicó un artículo sobre la agencia de la dirección, donde se registraron más de 2.000 empresas. Esta dirección ha sido utilizada por un agente de formación que constituyó miles de empresas, incluso para delincuentes.
La policía italiana comenzó a investigar al grupo de delincuencia organizada detrás de la red de Trustcom en 2021, según Europol. Sin embargo, un caso separado revela que Trustcom ya estaba en el radar de las fuerzas de seguridad holandesas. A finales del año anterior, la policía neerlandesa intervino una vivienda en la ciudad de Venlo, cerca de la frontera sureste de los Países Bajos con Alemania. Detuvieron a un hombre de 34 años, acusado de blanquear euros y bitcoins robados a través de fraudes en Internet.
La policía alemana había solicitado la redada después de descubrir que parte del dinero presuntamente robado se había movido a través de bancos alemanes. Según una sentencia posterior del Tribunal de Distrito de Maastricht, los detectives buscaban pruebas, incluyendo tarjetas bancarias, mensajes de texto, correos electrónicos y registros bancarios. De especial interés eran los registros de Trustcom Financial. El abogado del sospechoso indicó que el caso estaba cerrado, pero se negó a dar más detalles debido a la confidencialidad entre abogado y cliente, del cual dijo desconocer su paradero.
Conexión guatemalteca
Solway, una empresa con sede en Suiza que explota minas en varios países, ha sido objeto de acusaciones de corrupción y tráfico de influencias durante mucho tiempo. A principios de 2022, una investigación periodística internacional descubrió transacciones sospechosas vinculadas a Solway por valor de casi 2.000 millones de dólares entre 2007 y 2015. Muchas de estas transacciones estaban relacionadas con empresas señaladas por la oficina de delitos financieros del Tesoro de Estados Unidos o que formaban parte de grandes estafas rusas de blanqueo de capitales.
Posteriormente, el Departamento del Tesoro de Estados Unidos sancionó a dos funcionarios del negocio guatemalteco de Solway, Dmitry Kudryakov e Iryna Litviniuk, alegando que dirigieron varios esquemas de soborno que involucraban a políticos, jueces y funcionarios del gobierno.
Facturas filtradas desde dentro de Solway muestran que Kudryakov y Litviniuk hicieron 23 pedidos por un total de casi un millón de euros a la empresa británica Derpilan Limited entre 2019 y 2020. Aunque los pedidos eran para equipos informáticos, los productos en el sitio web de Derpilan parecen poco específicos y anticuados. Además, la empresa está registrada en un espacio de coworking.
Los pagos no figuraban en las cuentas públicas de Derpilan, cuyo volumen de negocio era de unos pocos miles de euros al año. Sin embargo, los registros filtrados de Solway muestran que las compras fueron pagadas por empresas ficticias de Polonia y Hong Kong. El dinero terminó en la cuenta de Derpilan en Trustcom.
En auge
Unas 2.500 millones de personas en todo el mundo utilizarán servicios bancarios en línea en el 2024. Según un informe de Statista, ya en el 2021 el volumen de transacciones de banca electrónica a nivel mundial superaba los 2.5 billones de dólares. Número que ha ido en constante aumento en los últimos años debido al crecimiento de la digitalización en el sector financiero. En el 2024 podría alcanzar los 3.000 billones de dólares.
El abuso fiscal y la corrupción en el sistema financiero mundial son problemas graves que requieren una mayor atención de los gobiernos. En el 2021 se calculaba que el lavado de dinero equivalía 1.6 billones de dólares, lo que representa el 2.7% del Producto Interno Bruto (PIB) anual.
Las finanzas mundiales están plagadas de conductas anómalas que resultan en pérdidas de 500 mil millones de dólares para los gobiernos cada año debido a la transferencia de lucros por parte de las empresas. Además, existen 7 billones de dólares en fortunas privadas escondidas en paraísos fiscales, el 10% del PIB mundial en activos financieros offshore y un blanqueo de capitales equivalente al 2.7% del PIB mundial.
Aunque Trustcom entró en liquidación en 2022, la policía sostiene que la industria de blanqueadores de dinero profesionales de la UE sigue creciendo. Sin embargo, los países interceptan y recuperan menos de un 1 % de los flujos de dinero ilícito de todo el mundo, según las estimaciones de la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito. Los activos robados en un país a menudo se trasladan rápidamente a otros países, complicando el proceso de recuperación y haciendo necesaria una larga cooperación internacional.
Un riesgo global
El lavado de capitales es un fenómeno que preocupa al sector financiero y los organismos multilaterales como el Banco Mundial y el FMI. Se usa para el financiamiento del terrorismo, socavar el sector financiero y la economía en sentido más amplio. Esos delitos pueden hacer que los países sean menos estables. Lo que puede perjudicar el orden público, la gestión de gobierno, la eficacia de la regulación, las inversiones extranjeras y los flujos de capital internacionales.
Las actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo en un país pueden tener graves efectos adversos al otro lado de sus fronteras e incluso a escala mundial. Los países con controles insuficientes o ineficaces son un blanco fácil para quienes lavan dinero y financian el terrorismo. Como quedó en evidencia en el caso de Trustcom en Lituania. Estos delincuentes buscan ocultar sus actividades delictivas, explotando la complejidad del sistema financiero mundial.
El Secretario General de INTERPOL, Jürgen Stock, abordó el problema en un evento organizado por el GAFI. Reconoció que la magnitud de las ganancias ilícitas y la velocidad a la que cantidades ingentes de dinero traspasan fronteras es sumamente preocupante. Los grupos de delincuencia organizada están debilitando los sistemas financieros mundiales e infligiendo enormes pérdidas a los negocios y las personas.
“Es vital una mejor comprensión del panorama mundial de la delincuencia financiera, en especial en relación con la delincuencia financiera facilitada por Internet, en los esfuerzos contra los flujos de dinero ilícito”.
Jürgen Stock Secretario General de INTERPOL
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