Por Manuel Domínguez y Ricardo Lenoir
El mercado inmobiliario se recupera. Así lo ha confirmado el consejero delegado de Banco Popular, Francisco Gómez, que ha destacado la aparición de nuevas oportunidades de venta, lo que «añade un alto potencial» de cara al futuro.
En el transcurso del año anterior, el banco ha vendido un total de 1.503 millones de euros en inmuebles, cifra que supone un 94% más que en 2013. La cifra de ventas de 2014 es superior en un 28% a todo lo que se vendió en los años 2012 y 2013, suponiendo un récord con, por ejemplo, más de 7.600 casas vendidas, un 128% más que el año anterior.
Banco Popular celebró el lunes su junta de accionistas, en la que Francisco Gómez además destacó que la entidad ha apreciado signos positivos en la demanda de crédito, especialmente en lo referente a las pequeñas y medianas empresas.
Cambio16 repasa los datos con los que cerró Banco Popular 2014.
Beneficio neto
El beneficio neto de Popular en 2014 fue de 330,4 millones de euros, un 31,4% más que el año anterior. Dicho resultado neto se obtuvo tras haber realizado provisiones por un importe total de 2.292 millones de euros, un 15% menos que en el mismo periodo del año anterior y con las principales magnitudes de la cuenta de resultados batiendo el consenso que los analistas habían establecido.
Desde la propia entidad destacan el hecho de que “es importante señalar que para la elaboración de la información financiera de 2014, Popular ha aplicado los criterios contables relativos a las contribuciones ordinaria y extraordinaria al Fondo de Garantía de Depósitos que el Banco de España comunicó a las entidades financieras el pasado mes de diciembre”.
De esta forma, añaden, “el margen de intereses se situó en 2.331 millones de euros, un 3,3% menos que en 2013, debido fundamentalmente al progresivo proceso de desapalancamiento de la economía española. El margen de intereses de Popular es nuevamente, de entre los bancos españoles, el que tiene un mayor peso de los ingresos procedentes de banca minorista”.
El margen bruto aumentó un 9,1%, hasta alcanzar los 3.876 millones de euros, con una aportación positiva del ROF de 820 millones € y una creciente evolución de las comisiones asociadas al crédito. En este sentido, cabe resaltar que tras la venta del 51% de bancopopular-e, se ha eliminado la aportación que en el anterior trimestre tuvo el negocio de tarjetas.
Por último, el margen de explotación se situó en 2.005 millones de euros, incrementándose un 9,7% respecto al mismo periodo del año anterior.
Aumento del crédito
En 2014, Popular concedió la cifra total de 21.855 millones de euros en crédito nuevo, lo que supone un aumento del 3,4% respecto al año anterior. De este importe, 11.719 millones de euros fue financiación nueva para pymes y autónomos, un 17,6% más que en 2013. Además, por tercer año consecutivo, Popular ha sido líder absoluto del sistema financiero español en préstamos ICO, con un total de 4.500 millones de euros concedidos, lo que supone una cuota del 20,9%. A lo largo del pasado año, Popular captó 78.232 nuevos clientes pymes y autónomos y aumentó en 10 puntos básicos su cuota total de crédito hasta el 7,43%, apoyado fundamentalmente en el crédito a empresas.
En relación a los recursos de los clientes, han disminuido un 2,7%, debido fundamentalmente al traspaso de dichos recursos a productos fuera de balance (fondos de inversión) que han aumentado un 11%. Las cuentas a la vista se incrementaron un 13,6% interanualmente.
Descenso de la ratio de mora por cuarto trimestre consecutivo
La ratio de mora desciende por cuarto trimestre consecutivo y se sitúa en el 13,78%. Es importante señalar que la cifra total de deudores morosos por la que se determina esta ratio incluye 3.463 millones de euros de dudosos subjetivos, clasificados así por el banco de forma prudencial y que están al corriente de pago. Las entradas en mora presentan una tendencia decreciente a lo largo del año y se mantiene su reducción neta.
La ratio de cobertura de morosos mejora más de un punto porcentual respecto al año 2013 y se sitúa en el 41,4%, siendo del 53% si se tienen en cuenta los créditos fallidos.
Solvencia y liquidez
A cierre de 2014, la ratio CET1 de Popular se sitúa en el 11,50% y la CET1 fully loaded en 10,38%. Por su parte, la ratio de apalancamiento es del 5,54%. La ratio LTD ha disminuido 60,6 puntos porcentuales desde 2008 y se sitúa en el 113,4%.
En 2014, Popular ha emitido un total de 2.185 millones de euros en diversos instrumentos de financiación, con un apoyo muy alto por parte de los inversores internacionales. Además, durante este mes de enero, Popular ha sido el primer banco español en completar una emisión de deuda senior, por importe de 500 millones de euros y colocada en un 74% entre inversores internacionales.
El único respaldo para acceder a estos mercados viene determinado por el conocimiento que los inversores institucionales tienen del modelo de negocio de Popular, de su capacidad de generar beneficios a medio y largo plazo y de su solvencia.
Conforme a los criterios de 
Saber más
